瑞士銀行|瑞士銀行開(kāi)戶(hù)|瑞士銀行帳戶(hù)
2020-11-28 15:38:49
數百年來(lái)，由于嚴格的銀行保密制度而聞名于世，從而成了巨額存款和黑社會(huì )洗黑錢(qián)的代名詞。然而，瑞士銀行真的是偵探小說(shuō)或港臺電影里描述的那樣嗎？匿名帳戶(hù)又到底是怎麼會(huì )事呢？這里我們將給你揭開(kāi)“瑞士銀行”神秘的面紗。
瑞士沒(méi)有地下礦藏，二戰后依靠銀行業(yè)發(fā)起，至今瑞士銀行的存款已占全球總儲蓄額的1/3。
瑞士銀行一直被認為是全球最令人信賴(lài)的銀行，世界上約有四分之一的個(gè)人財富被存放在這里，各國政要、商界巨子和演藝明星都把存款放在瑞士而感到放心，這也造就了瑞士聞名于世的金融業(yè)。
怎樣理解瑞士銀行保密制度呢?
銀行為客戶(hù)保密是指銀行履行對客戶(hù)所有事宜保持沉默的一項義務(wù)。這同時(shí)也是客戶(hù)的一項權力，因為他們才是那些被保護數據和信息的主人。銀行保密制度保護客戶(hù)的個(gè)人權益。它和其他的職業(yè)性的保密制度，比如醫生和律師的保密制度，是可以相提并論的。對私人權益的保護是瑞士法律的基礎，也是聯(lián)邦憲法明確規定的(參閱聯(lián)邦憲法第13條)。
能在瑞士銀行開(kāi)設匿名帳號嗎？
不可以，這是不可能的。銀行要求職員遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，必須確認每個(gè)開(kāi)設新帳號的客戶(hù)的身份及他們經(jīng)濟上的合法性。為控制有犯罪來(lái)源的金錢(qián)交易，各銀行都自設嚴格的、國際上承認的身份認證條規。
瑞士銀行號碼帳號是不是匿名帳號?
不是。與偵探小說(shuō)，特工電影及某些媒體渠道所報道的相反，在瑞士并不存在匿名帳號。號碼帳號客戶(hù)的姓名在銀行內部很小人員范圍內是公開(kāi)的。銀行對號碼帳號和其他帳號客戶(hù)使用同樣的銀行保密制度。
銀行保密制度是否阻礙了全球性的稅收合理化？
任何一個(gè)國家都要為他們專(zhuān)有的稅收系統及合理的稅收負荷負責。任何一個(gè)政府都要明白，不斷增長(cháng)的稅收負荷會(huì )削弱一個(gè)國家的吸引力，并且造成以負荷過(guò)重為借口的偷稅漏稅。因此，稅收存在的不是合理化問(wèn)題，而是－個(gè)稅收競賽化的趨勢。銀行保密制度針對這個(gè)目標是不會(huì )造成任何阻礙的。
如何在瑞士開(kāi)銀行開(kāi)設個(gè)人帳戶(hù)？
在瑞士均持B居留證(Residence Permit B)，開(kāi)戶(hù)最低存款額5000瑞士法郎，居留證有效期在5個(gè)月內。開(kāi)戶(hù)后，500瑞士法郎將被凍結，學(xué)生如離開(kāi)瑞士仍要繼續使用這個(gè)帳號，必須有10萬(wàn)瑞士在帳戶(hù)上。否則必須注銷(xiāo)其帳戶(hù)，銀行退還500瑞士法郎保證金。
無(wú)論哪國人，如果你持瑞士永久居留證C，就和瑞士人是同等開(kāi)戶(hù)條件。
如何開(kāi)立瑞士銀行公司賬戶(hù)？
1. 提前二天通知, 方便聯(lián)絡(luò )銀行并預約開(kāi)戶(hù)時(shí)間；
2. 開(kāi)戶(hù)當天公司董事需帶身份證、有效的通行證或護照；
3. 國內公司的營(yíng)業(yè)執照，（開(kāi)戶(hù)人本人為法人或股東）副本(如果有)；
4. 國內公司購、銷(xiāo)發(fā)票和合同，作為銀行參考之用(如果有)；
5. 公司戶(hù)口存入港幣一萬(wàn)元，私人戶(hù)口存入款港幣一萬(wàn)元；
6. 開(kāi)綜合理財戶(hù)口，內容包括儲蓄、支票、外幣（10種）、網(wǎng)上銀行戶(hù)口和戶(hù)口，提供提款卡一張；
7. 銀行密碼有兩種，第一組密碼寄給客戶(hù)，第二組密碼需要客戶(hù)親自到銀行核實(shí)身份才可領(lǐng)取；
8. 在辦理時(shí)有可能需要公司印章，最好能帶上；
9. 提交資料和開(kāi)戶(hù)是一樣，開(kāi)戶(hù)時(shí)要扣查冊費(戶(hù)口內扣除)；
10. 資信證明可以顯示余額，也可以不顯示余額，但要有抬頭人；
11. 可以在深圳，上海或其他海外地方做簽名見(jiàn)證，但事先要得到開(kāi)戶(hù)銀行同意后才可以做，主要是要看開(kāi)戶(hù)公司的實(shí)力或信譽(yù)等證明。由于此類(lèi)開(kāi)戶(hù)較為復雜，開(kāi)戶(hù)前可向我們查詢(xún)。
12. 瑞士銀行可以在上海開(kāi)立銀行；
1. 公司的商業(yè)登記證 (文件)
2. 公司注冊證書(shū) (香港公司、bvi公司或其他海外公司)
3. 周年申報表、首任秘書(shū)及董事通知書(shū) (公司注冊文件)
4. 秘書(shū)及董事更改通知書(shū) (公司注冊文件)
5. 出任董事同意書(shū) (公司注冊文件)
6. 公司備忘錄、注冊章程及任何修訂章程或相關(guān)董事會(huì )章程 (公司注冊文件)
7. 出具開(kāi)戶(hù)文件（CERTIFIED TRUE COPY）(香港會(huì )計師或香港律師)
8. 公司所有權人，出席董事會(huì )的董事，授權簽字人的身份證明文件（護照或身份證）復印件以及長(cháng)住址證明 (客戶(hù)提供)
9. 公司(開(kāi)戶(hù)銀行提供)
10. 開(kāi)戶(hù)表格 (開(kāi)戶(hù)銀行提供)
11. 賬戶(hù)授權書(shū) (客戶(hù)或開(kāi)戶(hù)銀行提供)
12. 印鑒卡 (開(kāi)戶(hù)銀行提供)
13. 介紹信、采訪(fǎng)報告 (客戶(hù)提供)
14. 公司客戶(hù)資料表 (客戶(hù)提供)
15. 單位基本情況表 (客戶(hù)提供)
16. 公司結構圖 (客戶(hù)提供)
17. 香港通訊地址 (公司注冊后HKBSS港浚商務(wù)會(huì )提供給客戶(hù))
18. 安排介紹人 (萬(wàn)事惠擔當介紹人，派專(zhuān)人全程陪同開(kāi)好賬戶(hù))
海外公司開(kāi)戶(hù)時(shí)另外需要提供以下證明文件：
1. 董事在職證明 Certificate of incumbency
2. 公司存續證明 Certificate of good standing
3. 業(yè)務(wù)證明 Business pool
開(kāi)立瑞士銀行香港賬戶(hù), 每月平均結余要求為100萬(wàn)美金
開(kāi)立瑞士銀行離岸賬戶(hù), 每月平均結余要求為100萬(wàn)美金
在經(jīng)濟全球化和中國加入的背景下，中國企業(yè)的發(fā)展不再僅僅只依賴(lài)于中國國內市場(chǎng)，廣闊的國際市場(chǎng)可為中國企業(yè)謀求更大的發(fā)展。在海外成立可以使企業(yè)充分地運用國際法律和國際慣例的便利，節約成本，靈活運營(yíng)，幫助企業(yè)拓展廣闊的海外市場(chǎng)。
以離岸公司的名義開(kāi)立的在性質(zhì)上等同于境外銀行賬戶(hù)，并可以享受到下列離岸理財便利：
1、資金調撥自由，無(wú)外匯管制；
2、利率靈活，品種不受限制；
3、免征存款利息稅；
4、離岸賬戶(hù)和境內賬戶(hù)的協(xié)調運用，可以提高公司境內外資金的綜合運營(yíng)效率和效益。
許多中資及外資銀行為離岸賬戶(hù)提供以下的服務(wù)：
一.在岸、離岸聯(lián)動(dòng)
為了方便企業(yè)跨境資金賬戶(hù)管理，提高企業(yè)境內外資金的綜合運營(yíng)效率，許多銀行利用其自身雄厚的在岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢和獨特的離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢，開(kāi)發(fā)出了結合在岸、離岸聯(lián)動(dòng)服務(wù)的業(yè)務(wù)新品種：綜合賬戶(hù)管理服務(wù)，即離岸、在岸兩個(gè)賬戶(hù)同時(shí)開(kāi)立于一家銀行，在一家銀行管理跨境資金往來(lái)。只需企業(yè)的境內公司在銀行的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立了在岸賬戶(hù)， 同時(shí)企業(yè)的境外關(guān)聯(lián)公司和合作伙伴在同一銀行離岸部開(kāi)立離岸賬戶(hù)，即可通過(guò)上述境內外兩個(gè)賬戶(hù)之間的資金劃轉和信用支付，將能全面滿(mǎn)足公司境內外相關(guān)公司的資金管理和跨境業(yè)務(wù)的需要。
相對于許多客戶(hù)通過(guò)境內和境外兩家銀行來(lái)匯劃資金，離岸、在岸兩個(gè)賬戶(hù)同時(shí)開(kāi)立于一家銀行，在一家銀行管理跨境資金往來(lái)的業(yè)務(wù)有以下三個(gè)明顯的優(yōu)勢：
1. 快捷，客戶(hù)的款項匯劃能實(shí)時(shí)到賬，資金零在途；
2. 經(jīng)濟，手續費極其低廉，異地匯劃
3. 簡(jiǎn)便，客戶(hù)可以免除車(chē)舟勞頓，在內地即可管理境內、境外資金的匯劃。
二.離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù)
如果企業(yè)不愿意將離岸外幣資金轉入境內結匯為人民幣資金使用，銀行可為企業(yè)提供離岸外匯存款質(zhì)押在岸人民幣授信業(yè)務(wù)，即企業(yè)將在離岸賬戶(hù)上的外匯存款做質(zhì)押，開(kāi)立定期存單或備用或保函，為國內關(guān)聯(lián)公司在同一銀行申請在岸人民幣貸款的業(yè)務(wù)提供擔保。在這項業(yè)務(wù)中，境外公司為出質(zhì)人，境內公司為借款人，發(fā)放人民幣貸款的銀行分支機構為貸款人和質(zhì)押權人，銀行離岸業(yè)務(wù)部為存款行并負責質(zhì)押資金的監管。
如果企業(yè)申請辦理離岸外匯存款質(zhì)押在岸授信業(yè)務(wù)，可按下列步驟辦理：
1) 企業(yè)的境內公司向相關(guān)銀行提出授信申請
2) 境外公司到銀行開(kāi)立離岸賬戶(hù)；
3) 在岸人民幣貸款申請經(jīng)銀行審批通過(guò)后，境外公司就可將離岸外匯存入該行離岸賬戶(hù)，開(kāi)立定期存單或備用信用證或保函；
4) 辦妥相關(guān)法律手續后，貸款出帳；
5) 貸款本息結清后，銀行將解除外匯存款質(zhì)押，境外公司的外匯即可自由匯劃支配。
三.離岸國際結算
客戶(hù)可以身居中國內地辦理境外公司對境內外的所有結算業(yè)務(wù)和資金匯劃業(yè)務(wù)，從而降低營(yíng)運成本 并且提高資金使用效率。
銀行為客戶(hù)提供的離岸國際結算服務(wù)，包括電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進(jìn)口開(kāi)證（含轉讓信用證）、出口信用證、保函及備用信用證等業(yè)務(wù)。
四.離岸貼現和福費廷業(yè)務(wù)(注冊意大利公司Forfeiting)
銀行為了幫助離岸客戶(hù)提前回籠資金，加快企業(yè)的資金周轉，推出了離岸貼現和福費廷業(yè)務(wù)。離岸貼現業(yè)務(wù)就是銀行買(mǎi)入客戶(hù)手中的未到期銀行承兌匯票或承兌電報，扣除未到期利息后將票面余額支付給客戶(hù)的業(yè)務(wù)。辦理貼現業(yè)務(wù)，可以使客戶(hù)提前收回貨款，減少資金占壓。
離岸福費廷業(yè)務(wù)是銀行對客戶(hù)無(wú)追索權地貼現其出口信用證項下已經(jīng)證實(shí)的承兌電的業(yè)務(wù)。辦理福費廷業(yè)務(wù)還可使客戶(hù)降低對銀行負債、改善財務(wù)報表，避免匯率風(fēng)險，免除被追索。到銀行辦理離岸貼現和福費廷業(yè)務(wù)，通常能享受方便快捷的貼現手續和靈活優(yōu)惠的貼現利率。您只需向銀行提出申請，提交相關(guān)資料，包括承兌匯票/電報正本、董事會(huì )決議、債權轉讓書(shū)（福費廷）、信用證及修改原件、相關(guān)貿易合同、發(fā)票和提單復印件等；然后簽署合同，并出具相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，銀行即可為您辦理審核出帳手續，使您提前收回資金，加速了資金周轉。
五.離岸授信業(yè)務(wù)
銀行為離岸客戶(hù)提供靈活周詳的離岸信貸服務(wù)。銀行提供的授信服務(wù)主要包括離岸綜合授信額度、離岸貿易授信融資業(yè)務(wù)、離岸貸款業(yè)務(wù)、銀團貸款、債務(wù)融資/股權融資/杠桿融資等授信服務(wù)。客戶(hù)如果想要某些銀行的離岸授信業(yè)務(wù)，需要提供一定的信用支持。目前可以接受的信用支持方式主要有四種：
1、 信用方式，這要求受信客戶(hù)實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好，并且符合我行信用貸款的基本條件；
2、 離岸公司保證擔保，是指由實(shí)力雄厚、規模較大的離岸公司為受信客戶(hù)提供負有連帶責任的保證擔保；
3、 離岸資產(chǎn)抵押或質(zhì)押，是指受信人用境外的資產(chǎn)，包括物業(yè)、股票、債券、存單等作為抵押物或質(zhì)押物申請授信；
4、 受信人以在岸自有資產(chǎn)抵押，是指客戶(hù)以在岸自有的資產(chǎn)，如物業(yè)、股權等作為抵押申請授信。
*以上為各銀行離岸帳戶(hù)服務(wù)一概要。具體以每一家銀行的服務(wù)范圍及規定為準
一、銀行賬戶(hù)：
無(wú)論你在全球何地建立的公司，都能在開(kāi)設銀行賬戶(hù)。一般來(lái)講，、中國公司和，都可以被銀行接受開(kāi)立賬戶(hù)，被銀行列入黑名單的國家和地區除外。
二、本地帳戶(hù)和離岸帳戶(hù)：
對企業(yè)而言，任何企業(yè)可以開(kāi)立本地帳戶(hù)和離岸帳戶(hù)，本地帳戶(hù)指的是香港企業(yè)在香港本地銀行開(kāi)立的帳戶(hù)；離岸帳戶(hù)指的是香港企業(yè)在香港地區以外的銀行開(kāi)立的帳戶(hù)，或者是香港以外的公司在香港開(kāi)立的離岸帳戶(hù)。
三、銀行帳戶(hù)類(lèi)型：
一般分為：港幣儲蓄帳戶(hù)、外幣儲蓄帳戶(hù)（包含所有通用外幣）、港幣支票帳戶(hù)（也叫港幣往來(lái)帳戶(hù)）和帳戶(hù)。
有些銀行把以上帳戶(hù)統稱(chēng)為綜合理財帳戶(hù)，所有帳戶(hù)都可以接收信用證。但如果要開(kāi)出信用證，就必須開(kāi)立信用證帳戶(hù)。為了方便各中小企業(yè)人士的資本運作，銀行也可以為企業(yè)開(kāi)立股票帳戶(hù)、基金帳戶(hù)、保險帳戶(hù)等等。
四、條件：
1、董事：要求公司的三分之二以上的董事（最好是所有的董事）親自到銀行辦理手續；2、股東：股份比例在9%以上股東（包含9%，最好是所有股東）必須親自到銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續；3、如受公司董事或股東授權操作銀行賬戶(hù)運作者，于開(kāi)設公司賬戶(hù)時(shí)亦需同時(shí)出席辦理所有相關(guān)手續及于文件上作出簽署。
溫馨提示：戶(hù)口簽署人或公司董事如果是中國內地人士，必須持有中國護照或來(lái)往港澳通行證方可辦理開(kāi)戶(hù)。
五、開(kāi)立公司銀行帳戶(hù)所需資料：
1、董事的身份證明文件正本（身份證明、來(lái)往港澳通行證或護照、名片）；
2、商業(yè)登記證正本/注冊證書(shū)正本/正本/公司簽字章/注冊法定文件（如有改名改股增資文件一并提交）；
3、董事地址證明（近三個(gè)月來(lái)的水/電/電話(huà)費等繳費證明單據）；
4、業(yè)務(wù)證明/業(yè)務(wù)計劃書(shū)(比如:公司的訂單、購銷(xiāo)發(fā)票、合同、提單等)；
5、會(huì )計師簽署的開(kāi)戶(hù)文件（我司可以提供）；
6、存入帳戶(hù)的現金(5,000-10,000港幣)。如想存入較多的現金，可以在銀行對貴司的戶(hù)口查冊完后存入。
六、的服務(wù)內容
1、服務(wù)內容：推薦開(kāi)戶(hù)銀行、準備由會(huì )計師簽署的開(kāi)戶(hù)文件、安排開(kāi)戶(hù)行向內地分行發(fā)出簽名見(jiàn)證指示函、出具會(huì )議記錄和申請書(shū)、安排介紹人、全程協(xié)助辦理開(kāi)戶(hù)等。
2、收費標準如下：①香港公司（股東及董事親臨香港）開(kāi)立香港本地帳戶(hù),（含開(kāi)戶(hù)文件費）；②香港公司（深圳簽字見(jiàn)證及視頻）開(kāi)立香港本地帳戶(hù), （含開(kāi)戶(hù)文件費）；③香港公司在大陸開(kāi)立離岸帳戶(hù)：（含開(kāi)戶(hù)文件費）；④海外公司（股東及董事親臨香港，限公司不超過(guò)一年開(kāi)戶(hù)）開(kāi)立香港帳戶(hù)；⑤海外公司（股東及董事親臨香港，限公解讀 | 當前ODI備案的最新走向與核心注意事項司超過(guò)一年開(kāi)戶(hù)）開(kāi)立香港帳戶(hù)。
七、開(kāi)戶(hù)所需時(shí)間：
簽署銀行文件一般一個(gè)小時(shí)內可以簽署完，如果在香港開(kāi)戶(hù)，客人當天可以返回大陸。香港及海外公司開(kāi)帳戶(hù)需要經(jīng)過(guò)查冊的經(jīng)段，一般情況下，銀行收到齊全的公司開(kāi)戶(hù)文件和股東董事的資料后，會(huì )即刻辦理開(kāi)戶(hù)手續，查冊完帳號出來(lái)后，可以預存款,待收到密碼等資料后方可正式啟用帳戶(hù)（比如轉款、電匯等）。常與萬(wàn)事惠合作的銀行名單：香港上海有限公司、、、。
八、開(kāi)戶(hù)之后注意事項：
?
1.保留好銀行月結單及水單，公司各項開(kāi)支票據，以備后用之需；
2.銀行查冊時(shí)間一般為一至二個(gè)星期，每個(gè)銀行不同；
3.自通知日起，帳戶(hù)可以開(kāi)始運作，如一個(gè)月內未能啟動(dòng)帳戶(hù)，該帳戶(hù)將自動(dòng)取消；
4. 如果要開(kāi)私人賬號，需帶身份證正本或護照、地址證明、預存款港幣10,000；
5. 所有更改股東，更改公司名稱(chēng)，增加注冊資本的公司，必須將會(huì )德國注冊公司后不經(jīng)營(yíng)了需要注銷(xiāo)嗎？德國公司不注銷(xiāo)有影響嗎？議記錄及會(huì )計師簽署的文件一并提交銀行（如果在銀行有留簽字印的，更改公司名稱(chēng)后簽字印也一并提交銀行）;超過(guò)一年的公司，必須提交年報、會(huì )議記錄及會(huì )計師簽署的文件給銀行。
九、延伸服務(wù)：
銀行賬戶(hù)成功開(kāi)設后，萬(wàn)事惠可為客戶(hù)跟進(jìn)往后的與銀行有關(guān)的相關(guān)業(yè)務(wù)如：信用證跟進(jìn)、電匯（T/T）、銀行間的轉帳及支票存根等等。
